DeGiro of een andere broker: waar begin je met beleggen als starter?

Je hebt net je spaarbedrag bekeken en bedacht dat er iets mee moet gebeuren. Rente levert het nauwelijks op, en die vrienden van je hebben het alweer over manieren om je vermogen te laten groeien. Dus typ je ‘beleggen beginnen’ in, en meteen staat DeGiro bovenaan. Maar is dat ook echt de beste keuze voor iemand die nog nooit een aandeel heeft gekocht?

DeGiro wordt door veel beginners als eerste optie gezien, en dat is niet zonder reden. Toch is goedkoopste niet hetzelfde als meest geschikt voor een starter. In dit artikel zetten we drie platforms eerlijk naast elkaar, zodat jij kunt beslissen waar jij je eerste euro inlegt.

Waarom juist deze drie platforms?

Er zijn tientallen brokers actief in Nederland, van Saxo Bank tot eToro en van Flatex tot Robeco. We richten ons hier bewust op DeGiro, ABN AMRO Beleggen en ING Beleggen. Niet omdat de rest onbetrouwbaar is, maar omdat deze drie het meest voorkomen in de oriëntatiefase van Nederlandse starters. DeGiro vanwege de lage kosten en naamsbekendheid, ABN AMRO en ING omdat veel mensen al een rekening bij deze banken hebben en laagdrempelig willen beginnen.

Platforms als eToro laten we hier buiten beschouwing, omdat die meer gericht zijn op handel in losse aandelen en CFD’s, wat voor een beginnende belegger met een langetermijndoel zelden het beste startpunt is.

Kostencheck: wat betaal je echt?

Kosten zijn voor een starter misschien niet het meest sexy onderwerp, maar ze zijn wel cruciaal. Het verschil tussen 0,5% en 1,5% aan jaarlijkse kosten klinkt klein, maar over twintig jaar kun je daardoor duizenden euro’s mislopen door het rente-op-rente-effect.

DeGiro

DeGiro staat bekend om lage transactiekosten. Voor ETF’s op de zogenoemde ‘kernselectie’ betaal je momenteel geen transactiekosten (één gratis transactie per maand per ETF, daarna een klein bedrag). Voor aandelen op Europese beurzen betaal je doorgaans rond de 2 euro plus een klein percentage. Er zijn geen jaarlijkse servicekosten, maar DeGiro rekent wel een klein bedrag voor valutaconversie als je in niet-euro aandelen handelt.

ABN AMRO Beleggen

Bij ABN AMRO betaal je een jaarlijkse servicekosten van rond de 0,24% van je belegd vermogen, met een minimum. Voor een starter met 1.000 euro is dat al snel een paar tientjes per jaar, voordat je ook maar één transactie hebt gedaan. Transactiekosten liggen hoger dan bij DeGiro, maar daar staat tegenover dat je direct in je vertrouwde bankomgeving zit.

ING Beleggen

ING hanteert een vergelijkbare structuur als ABN AMRO. Er is een maandelijkse vaste vergoeding of een percentage, afhankelijk van de dienst. Via ING kun je ook gebruikmaken van ‘Maandelijks Beleggen’, waarbij je automatisch een vast bedrag inlegt in fondsen. Dat is een fijne functie voor wie wil automatiseren, maar de fondsen die daarvoor beschikbaar zijn, hebben soms hogere lopende kosten dan vergelijkbare ETF’s.

Rekenvoorbeeld: starter met 1.000 euro of 5.000 euro

Let op: dit zijn schattingen op basis van openbaar beschikbare tarieven. Controleer altijd de actuele tarieven op de website van het platform zelf, want die kunnen wijzigen.

Gebruiksgemak: hoe snel ben je écht aan de slag?

Bij DeGiro kun je een account aanmaken en na verificatie vrij snel beginnen. Het platform is functioneel, maar niet altijd even intuïtief voor iemand die nog nooit een aandeel heeft gekocht. Je krijgt weinig begeleiding, en dat is precies het punt: DeGiro gaat ervan uit dat je weet wat je doet.

ABN AMRO en ING hebben een groot voordeel als je al klant bent: je beleggingsrekening is gekoppeld aan je bestaande betaalrekening, je hoeft geen nieuwe app te installeren en je kunt geld eenvoudig overboeken. Voor iemand die een beetje onzeker is over het hele proces, is die vertrouwdheid veel waard.

Wat kun je kopen?

Voor de meeste beginners is het antwoord op deze vraag eigenlijk simpel: ETF’s. Een ETF is een mandje van aandelen of obligaties dat je als één product koopt. Je spreidt je risico automatisch en betaalt lage jaarlijkse kosten. Voor een starter die elke maand een vast bedrag wil inleggen in een wereldwijde index is dat de meest verstandige route.

DeGiro biedt een groot aanbod aan ETF’s, waaronder bekende fondsen die de wereldwijde aandelenmarkt volgen. ABN AMRO en ING bieden ook ETF’s aan, maar hun aanbod is beperkter. Wel kun je bij de banken terecht voor hun eigen beleggingsfondsen, die je soms automatisch kunt laten beleggen.

Veiligheid: wat gebeurt er met jouw geld?

Dit is het punt waar veel starters vragen over hebben, en terecht. Bij alle drie de platforms valt je beleggingsrekening onder het Nederlandse beleggerscompensatiestelsel. Dat betekent dat je tot 20.000 euro beschermd bent als de broker failliet gaat en niet aan zijn verplichtingen kan voldoen.

Een specifiek punt bij DeGiro is de manier waarop effecten worden bewaard. In het verleden gebruikte DeGiro een constructie waarbij effecten soms werden uitgeleend aan derden, via een zogenaamde omnibusstructuur. DeGiro biedt inmiddels een ‘Custody’-account aan waarbij dit niet gebeurt, maar dat is duurder dan het standaard account. Het is goed om te weten welk type account je opent en wat dat betekent voor jouw situatie.

Bij ABN AMRO en ING zijn je effecten volledig gescheiden van het vermogen van de bank, wat voor sommige mensen als veiliger voelt, ook al is het juridische verschil in de praktijk voor kleine beleggers beperkt.

De valkuilen per platform

Bij DeGiro ontdekken starters soms pas later dat valutakosten flink kunnen oplopen als je bijvoorbeeld Amerikaanse aandelen koopt. Ook de interface kan overweldigend zijn als je niet weet wat je zoekt.

Bij ABN AMRO en ING is de valkuil eerder omgekeerd: je betaalt voor het gemak. Wie jaren lang hogere servicekosten betaalt zonder er bij stil te staan, loopt op de lange termijn significante rendementen mis. Bovendien zijn de beleggingsfondsen die via automatisch beleggen beschikbaar zijn, soms duurder dan vergelijkbare ETF’s die je zelf had kunnen kiezen.

Welk platform past bij welk type starter?

Onze aanbeveling

Als je bereid bent om een uurtje te investeren in het begrijpen van ETF’s en je platform, is DeGiro voor de meeste starters de kostenefficiëntste keuze voor degiro beleggen op de lange termijn. Open dan bij voorkeur een Custody-account als je de effectenlenende constructie wilt vermijden, en kies voor ETF’s uit de kernselectie om ook transactiekosten te beperken.

Ben je iemand die liever alles binnen één omgeving regelt en bereid is daar iets meer voor te betalen? Dan zijn ABN AMRO of ING prima opties, zeker als je al klant bent. Het gemak is echt, en ‘beginnen in een vertrouwde omgeving’ is geen slechte reden om ergens voor te kiezen. Een slechte belegging die je maakt is altijd beter dan een goede belegging die je nooit doet.

Wat je ook kiest: begin simpel. Kies één breed gespreide ETF die de wereldmarkt volgt, stel een automatische maandelijkse inleg in en kijk er daarna zo min mogelijk naar om. De keuze van het platform is minder belangrijk dan de gewoonte van het regelmatig inleggen.

Voor de meeste starters is DeGiro een solide keuze: de kosten zijn laag en het ETF-aanbod is breed. Dat vraagt wel dat je bereid bent het platform zelf te leren kennen. Vind je het prettiger om via je eigen bank te beginnen omdat dat de drempel verlaagt, dan is dat ook gewoon een werkbare optie. Open het account dat bij jou past, en leg die eerste inleg. Dat is het enige wat op dit moment telt.